新年將至，據(jù)了解，下周起貸款利率即將重定價，并且利率再度下調(diào)10個基點，這意味著貸款利率即將發(fā)生變化，對于許多人來說，這可能會導(dǎo)致月供金額的變化，因此對個人財務(wù)狀況產(chǎn)生影響。在這種情況下，了解重定價的原因、影響以及應(yīng)對措施變得尤為重要。

下周起貸款即將重定價

新年將至，部分存量貸款即將迎來重新定價。據(jù)貝殼財經(jīng)記者了解，選擇將每年1月1日作為“重定價日”、且在今年6月20日以前定價的存量房貸，利率即將再度下調(diào)10個基點。這與今年9月底開始的調(diào)降存量房利率并不沖突。

房貸利率是由貸款市場報價利率(LPR)和加點兩部分組成。今年9月底部分存量房貸利率下調(diào)了加點部分，而每年初的重定價則調(diào)整的是LPR部分。數(shù)據(jù)顯示，2023年以來，5年期以上LPR共計下調(diào)了1次。6月20日，5年期以上LPR下調(diào)了10個基點至4.20%。

有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，2024年5年期以上品種LPR仍有可能跟隨中期借款便利(MLF)利率進一步下調(diào)，推動房地產(chǎn)行業(yè)盡快實現(xiàn)軟著陸。

存量房貸利率即將再降 與9月調(diào)降不沖突

部分存量房貸利率即將再度下調(diào)10個基點。但與9月底開始的調(diào)降存量房利率不同的是，此次下調(diào)主要是源自于今年以來LPR的調(diào)整。

據(jù)了解，房貸利率是由LPR和加點兩部分組成。其中，LPR部分每月20日左右更新一次，并在全國銀行間同業(yè)拆借中心對外公布，房貸利率主要按5年期以上品種計算;加點部分則因地區(qū)、時間、銀行而有所不同。

以北京為例，2019年10月至2023年12月14日，首套房貸利率下限LPR+55BP;而2023年12月15日起，城六區(qū)首套房貸利率下限為LPR+10BP，非城六區(qū)首套房貸利率下限為LPR。

與9月份存量貸款利率調(diào)整時下調(diào)加點部分不同，LPR雖然每月更新1次，但對于貸款客戶而言，其利率每年僅能在合同中約定的“重定價日”調(diào)整1次，并以重定價日前公布的最新LPR為準(zhǔn)。據(jù)了解，大部分貸款客戶的重定價日設(shè)為每年1月1日。

以北京地區(qū)貸款客戶為例，若在今年6月以前貸款，首套房貸利率下限為5年期以上LPR+55BP，當(dāng)時LPR按4.3%計算，即最終利率應(yīng)為4.85%。若其重定價日為每年1月1日，即按12月20日公布的5年期以上LPR(4.2%)計算，自2024年1月起該客戶的貸款利率應(yīng)下降10個基點至4.75%。

此外，1年期LPR在今年6月和8月分別下調(diào)了10個基點，共下調(diào)20個基點。這意味著部分貸款期限在5年以下的存量短期利率亦將下調(diào)，這主要包括了部分期限在1-3年的企業(yè)對公貸款、消費貸款、個人經(jīng)營貸等。

與房貸構(gòu)成一樣，短期利率亦是由LPR和加點兩部分組成，且大部分客戶的重新定價日均在每年初。因此，在今年6月20日以前定價的存量短期貸款，利率可降20個基點;而在6月20日至8月20日之間定價的存量短期貸款，利率則可降10個基點。

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