在現(xiàn)在這個社會中，各種手機APP已經(jīng)成為我們?nèi)粘Ｉ钪胁豢苫蛉钡囊徊糠?，不管是購物、交通、社交還是娛樂，我們都可以輕松地通過APP來完成，因此變得特別的方便，但是不可避免的是，有的APP真的很坑，總是會弄一些不起眼或者是借貸的入口誘導(dǎo)網(wǎng)友們?nèi)c，這不，最近就有網(wǎng)友吐槽自己上網(wǎng)買蔥被誘導(dǎo)貸款，難不成互聯(lián)網(wǎng)的盡頭果真是借貸？下面就去看看具體情況。

　　網(wǎng)友上網(wǎng)買蔥被誘導(dǎo)貸款

　　21世紀經(jīng)濟報道記者下載了20款常用App，涵蓋了從外賣到購物，從出行到社交等各個品類，經(jīng)實測發(fā)現(xiàn)，這些軟件均設(shè)置了借貸功能。

　　其中，有的軟件還會將借貸服務(wù)入口放在明顯位置。例如，看似和金融“八竿子打不著”的美顏軟件——美圖秀秀和美顏相機，將“借錢”入口置于首頁熱門修圖功能之間，十分顯眼。

　　而餓了么、美團則選擇在用戶個人主頁“我的-我的錢包”將借款功能做重點展示?！懊看吸c外賣看到‘我的錢包’里的紅色小氣泡總?cè)滩蛔∠朦c進去，看起來太像未讀消息了。點擊進去之后才發(fā)現(xiàn)是讓我申請貸款額度的。煩人的是，退出之后，過陣子紅色小氣泡又會繼續(xù)出現(xiàn)。”網(wǎng)友陶女士說。

　　另一位用戶則表示，自己在點外賣時被優(yōu)惠信息引導(dǎo)開通了月付功能，一種類似于花唄的“先用后付”服務(wù)。“開通之后App還會出現(xiàn)彈窗，用無門檻優(yōu)惠券引導(dǎo)開啟月付優(yōu)先付款。”

　　記者發(fā)現(xiàn)，使用“蜜糖攻勢”吸引用戶借貸的軟件不在少數(shù)。例如，攜程的機票購買界面會出現(xiàn)“您有30元機票立減券待領(lǐng)取”的活動字樣，點進去實際是借款服務(wù)；愛奇藝和芒果TV均打出了“免費送視頻會員”的廣告，百度網(wǎng)盤則稱“網(wǎng)盤VIP免費送”，這些所謂“贈送”的會員服務(wù)，往往以首次獲得額度并使用借款功能為門檻，用戶可享有會員權(quán)益的時間為一至六個月不等。

　　在某消費者投訴【進入黑貓投訴】平臺上，不少網(wǎng)友投訴稱自己經(jīng)歷了“誘導(dǎo)式網(wǎng)貸”。其中一位表示，“每次打開視頻App進去就有消息推送領(lǐng)VIP月卡，點進去就讓你貸款首次取用才有得領(lǐng)，這不是明擺著坑人嗎？”

　　為何各類App“扎堆”推出借貸服務(wù)，花式“求借錢”？浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林認為，其實這是數(shù)字金融的大趨勢。數(shù)字金融的本質(zhì)就是“無處不在的金融”，將金融功能嵌入到各類應(yīng)用場景當(dāng)中。

　　“對于App來說，其動機在于利用金融營銷來實現(xiàn)流量變現(xiàn)，而對于金融機構(gòu)來說，其動機在于利用App流量來獲取客戶。只不過，這種推介往往會出現(xiàn)過度、虛假等問題?！北P和林說。

　　DCCI互聯(lián)網(wǎng)研究院院長劉興亮提出了四個關(guān)鍵因素，“第一是盈利驅(qū)動，放貸是一種可以獲得高利潤的業(yè)務(wù)，通過收取利息和服務(wù)費，App可以獲得額外的收入。第二是用戶粘性，提供貸款或分期付款等功能，可以增加用戶對應(yīng)用程序的依賴，提高用戶活躍度和停留時間。第三是跨界合作，許多App與金融機構(gòu)合作，共同推廣相關(guān)服務(wù)，實現(xiàn)雙贏。第四是數(shù)據(jù)收集，放貸也允許App收集用戶的財務(wù)信息，這對于數(shù)據(jù)驅(qū)動的業(yè)務(wù)模型是有價值的。”

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